Где будет лучше взять ипотеку?

Жилищный вопрос заемщика решает ипотека, где выгоднее взять средства — заемщик. Получение кредита в банке — наиболее востребованный способ приобретения недвижимости. Условиям получения средств уделяет внимание большая часть обратившихся в кредитные организации.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

Ипотечный кредит позволяет одолжить на длительный срок большие деньги. Но первым условием предоставления является первоначальный взнос в пределах 10-20% ее размера. По результатам исследования Бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2019 г. средняя величина ипотечной ссуды составляла 2,5 млн руб. и первый взнос достигал 500 тыс. руб.

Поддержка государства

Одним из вариантов избежать первоначального взноса является поиск третьей стороны, которая сделает его вместо вас. Первым в этом списке стоит самый большой кредитор — государство. Только оно может оплатить первый взнос и обеспечить льготное кредитование, щадящие условия погашения.

Поэтому сразу же определитесь, входите вы в ту группу населения, которая может претендовать на преференции из бюджета:

• вы — молодая семья, с возрастом супругов до 35 лет;
• один член семьи — военнослужащий;
• один из вас или оба стали молодыми специалистами;
• ваша профессия — учитель, вы молоды, еще лучше — если преподаете в глубинке;
• количество детей позволяет воспользоваться материнским капиталом.

Второй пункт — лучший, поскольку в этой ситуации можно забыть про ипотеку, оставив все расчеты по ней Минобороны. В остальных случаях рекомендуется получить консультацию у юриста, чтобы определиться с размером помощи, на который может рассчитывать семья заемщика. Не отказывайтесь от анализа негативных прогнозов, поскольку социальная ипотека имеет свои недостатки.

Вам могут предложить помощь, однако приобретать недвижимость придется у застройщика, на которого укажет местная власть или банк.

И не факт, что эта недвижимость удовлетворит ваши пожелания своим качеством или расположением.

Предложения под самый низкий процент

Условия предлагаемых кредитов под залог недвижимости многообразны, что затрудняет их анализ и выбор. Иногда возникает впечатление, что банки стремятся разнообразием предложений запутать потенциального заемщика и воспользоваться этим для навязывания своих условий. Одним из таких отвлекающих маневров является подчеркивание малых выплат. Но самый низкий процент по ипотеке не означает выгодность этого варианта для получателя средств.

Выгодность ипотеки определяется соотношением величины первоначального взноса к стоимости покупаемой недвижимости, длительности погашения займа и размера процентной ставки. Только анализ всех перечисленных факторов, с учетом текущего уровня дохода заемщика и возможности его поддержания до полного погашения кредита, покажет быстрый способ решения жилищного вопроса.

Маленький рейтинг небольших банков способствует их большей лояльности к клиентам.

Сравнительная таблица предложений от банков

Самостоятельный сбор и анализ всех предложений отнимет много времени, без гарантии получения выгодного предложения. Для ускорения работы правильно будет воспользоваться несколькими источниками, уже проводившими подобные исследования. Не нужно делать выбор только на основании одного обзора. Чтобы избежать предвзятого, ангажированного мнения, надо за основу брать не менее трех сравнительных обзоров. Помимо публикаций по этой тематике, необходимо проверять предлагаемые решения ипотечным онлайн-калькулятором.

Что лучше выбрать

Где взять деньги, в каком банке оформить кредитный договор — ответ на эти вопросы даст только подбор самых выгодных предложений банков. Однако эта задача не решается без знания текущих условий и возможностей соискателя.

Если заемщик не участвует в специальной программе государства, то скорее всего не сможет рассчитывать на положительное решение без первоначального взноса.

Чем длиннее срок погашения, тем сложнее найти ответ, поскольку придется прогнозировать изменение возможностей заемщика. Если деньги берутся на 30 лет 40-летним заемщиком, то его доходы в течение этого времени претерпят большие изменения. В связи с этим вопрос условий ипотеки должен быть точным и предметным.

Расчет ипотеки в онлайн-калькуляторах

Параметры, используемые при расчете условий ипотеки, образуют обширный список с ветвлениями, в который включены:

• стоимость недвижимости (размер займа);
• размер первоначального взноса;
• страхование невозврата средств;
• целевое назначение;
• категория недвижимости;
• действие специальных программ;
• документы о доходе заемщика;
• срок рассмотрения заявки.

По статистике онлайн-кредиты под ипотеку брали немногие, поскольку такой способ оформления имеет ряд ограничений по сумме выдаваемых средств.

Основные стратегии «много» и «долго»

Одним из главных вопросов, стоящих перед заемщиком, является определение срока погашения, соответствующего его доходам на выбранный период.

Обе стратегии раскрываются на примере Нико-Банка:

1. «Много». Кредит на 3 млн руб. со сроком погашения 3 года для покупки квартиры на вторичном рынке. Расчет показывает, что необходимый первый взнос составит 450 тыс. руб. Ежемесячный платеж равен 81 803 руб. при ставке 9,6%. Общая сумма выплат банку достигнет 2945832 руб., из которых на заемные средства приходится 2550000 руб., а на их стоимость — 395832 руб.
2. «Долго». Кредит на 30 лет с минимальным первым взносом. Пусть требуется та же сумма 3 млн руб. на покупку квартиры со сроком погашения 30 лет. Результат расчета показывает, что первый взнос составит 456 000 руб., ежемесячный платеж — 21577 руб. при ставке 9,6%. Общая сумма всех платежей банку равна 7799839 руб., из которых 5255839 руб. есть стоимость кредита.

Какой вариант лучше и как выгоднее погашать — может ответить только заемщик, прогнозируя свои возможности на будущее.