Популярные Статьи

  • Последовательность оформления ипотечного страхования

    В случае приобретения недвижимости за счет кредитных средств как заемщик, так и банковская организация подвергаются рискам. Ипотечное страхование - это процедура, которая защищает финансовые интересы обеих сторон.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Что такое ипотечное страхование

    Оформление страхового полиса - важное требование при заключении ипотеки, т.к. кредитование предусматривает долгосрочные выплаты на протяжении нескольких лет. В течение этого периода физическое лицо может стать безработным, получить травму, а объект недвижимости - пострадать от потопа, пожара или порчи.

    Страховой договор покрывает риски, связанные с жизнью заемщика или ущербом, нанесенным объекту залога, т.к. денежные средства будут возвращены банку страховой компанией.

    Интересы кредитора защищает в первую очередь страхование объекта недвижимости, поэтому остальные виды необязательны. Но их наличие может способствовать снижению процентной ставки по ипотеке.

    Разновидности ипотечного страхования

    Выделяют следующие виды ипотечного страхования: имущества, жизни, титула, ответственности и от потери работы.

    Имущества

    Гражданин оформляет страховку в целях защиты помещения от ущерба, который могут нанести затопление, пожар, стихийное бедствие, акт вандализма, порча внутренней отделки и взрыв бытового газа. Не компенсируются повреждения недвижимости, возникшие вследствие военных и иных массовых действий или ядерного взрыва.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Жизни

    Страховая служба берет на себя ответственность по выплате денежных средств, когда у заемщика возникают тяжелые проблемы со здоровьем.

    Если клиент будет временно нетрудоспособным, кредитная организация получит от страховщика часть долга, если умрет - полный остаток по ипотеке.

    Обстоятельство не будет признано страховым, если гражданин умышленно нанес вред своему здоровью, совершил суицид или получил увечья в результате алкогольного и наркотического опьянения.

    Титула

    Этот полис призван обезопасить хозяина объекта недвижимости в случае, когда сделка купли-продажи может быть оспорена, т. е. если кредитор или иная структура выяснят условия, по которым заемщик не выступает полноправным собственником жилья. Ситуация характерна для сделок, совершаемых на вторичном рынке. Страховой договор рекомендуется оформлять на срок действия ипотеки.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Ответственности

    Страхование ответственности защищает интересы кредитной организации от ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, а клиента - от ухудшения финансового положения. Хоть собственник и потеряет заложенное имущество, банку оставшуюся сумму денежных средств по ипотеке он должен не будет.

    От потери работы

    Договор предусматривает выплаты в связи с потерей работы. При этом обстоятельства лишения дохода не должны зависеть от заемщика.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Необходимо ли оформлять страховку при ипотеке

    Каждый, кто приобретает недвижимость в кредит, обязан страховать имущество. Федеральный закон от 23 июня 2014 г. «Об ипотеке» регламентирует указанное обязательство.

    Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности по кредитному договору и понижается ежегодно по мере погашения ипотеки.

    Срок страховки на недвижимость

    Срок действия договора страхования недвижимости такой же, как у ипотеки. Документ становится неактуальным после полного погашения кредитной задолженности.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Цены и расчет услуг по страхованию

    Цена в большей степени зависит от суммы, на которую человек оформляет договор ипотеки. Чем выше этот показатель, тем дороже страховка. Еще на ценообразование влияют тип недвижимости, пол и возраст физического лица, финансовая ситуация и состояние здоровья. Рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте страховой компании, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

    Условия и последовательность оформления ипотечного страхования

    В первую очередь стоит выбрать аккредитованную страховую компанию. В противном случае банк запросит документы, подтверждающие, что деятельность страховщика лицензирована. Далее необходимо заполнить заявление на оформление страховки, а для заключения договора подготовить комплект бумаг, содержащих информацию о недвижимости и заемщике. Завершается процесс оплатой страхового полиса.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Обзор страховых компаний

    На российском рынке страховых услуг немало компаний. К какой организации обратиться, гражданин решает самостоятельно.

    "Ингосстрах"

    Компания является одной из крупнейших в России. Работает с 1947 г. Аккредитована. Предлагает клиентам широкий спектр страховых услуг, которые доступны на всей территории страны. Организация рассчитывает цены для каждого клиента индивидуально.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    "Согаз"

    Группа основана в 1993 г. Один из лидеров, который предлагает гражданам более 100 программ страхования. При досрочном погашении кредита компания возвращает оставшуюся премию.

    "АльфаСтрахование"

    Эта компания также относится к числу надежных и работает с 1992 г. Пакет услуг универсальный. Страхование имущества составляет 0,15% от суммы кредита.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    "Сбербанк"

    Общество основано в 2014 г. Деятельность лицензирована. Если заемщик берет кредит в Сбербанке, велика вероятность, что последний примет положительное решение. Отказ от полиса страхования жизни повышает процентную ставку по ипотеке. При расторжении договора со страховой компанией остаток премии не возвращается.

    "Росгосстрах"

    Одна из старейших организаций на рынке страховых услуг, которая начала свою работу в 1921 г. Офисы компании широко распространены по стране. Стоимость страхования объекта недвижимости составляет 0,2% от суммы ипотеки. Оформить полис для защиты имущества от рисков может даже не собственник.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    "РЕСО-Гарантия"

    Организация создана в 1991 г. Стоимость услуг компании зависит от банка, в котором клиент берет кредит. В случае расторжения договора страховщик возвращает остаток премии.

    "Ренессанс"

    Организация на рынке с 1997 г. и предоставляет широкий выбор страховых услуг. Если гражданин примет решение о прекращении сотрудничества, СК вернет стоимость полиса полностью (если договор еще не вступил в силу) либо частично, пропорционально оставшемуся периоду страхования.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    "ВТБ"

    Компания оказывает услуги на страховом рынке с 2000 г., входит в группу "Согаз". Расторжение договора страхования с целью смены организации не предполагает возврат неиспользованной премии. Стоимость пакета страхования при ипотеке составляет 1% от кредита.

    Возврат налога при оформлении страховки при ипотеке

    Налоговый вычет предусмотрен при оформлении договора страхования жизни сроком не менее чем на 5 лет. Если человек официально трудоустроен и платит налоги, государство предоставляет возможность вернуть 13% от суммы страховых взносов.

     
    Последовательность оформления ипотечного страхования
     

    Способы вернуть страховку по ипотеке

    Если страховой случай не наступил, заемщик имеет право вернуть страховку по кредиту.

    Это возможно:

    • в течение 5 дней после подписания договора иного страхования;
    • если после покупки страховки не прошло месяца;
    • в период от 1 до 3 месяцев с момента, когда договор вступил в силу (удастся вернуть до 50% от уплаченной суммы);
    • после досрочных выплат (величина возврата будет зависеть от оставшегося в днях срока).

    Последовательность действий, если наступил страховой случай

    При возникновении страховой ситуации заемщику следует обратиться к страховщику в срок, который указан в договоре. Иначе гражданин рискует не получить возмещение. После оповещения необходимо заполнить заявление, образец которого предоставляет СК. Помимо документов, удостоверяющих личность, и полиса страхования, клиент должен подготовить доказательства и подробную информацию о страховом событии.

     

    Способы сэкономить на ипотечном страховании

    Выделяют 5 способов, которые позволяют уменьшить величину платежей по страхованию:

    • Покупать только полис страхования недвижимости, от заключения иных договоров отказаться.
    • Обращаться в любую страховую компанию, а не только рекомендованную банком.
    • Оформлять кредит на женщин, т.к. тарифные ставки по ипотечному страхованию для них ниже, чем для мужчин.
    • Приобретать квартиру в новостройке, что избавит от необходимости покупки полиса страхования титула.
    • Не указывать наличие вредных привычек и интересов к экстремальным видам спорта при заполнении анкеты о здоровье.

    Значение страховки для кредитора и клиента

    Страховка дает кредитору уверенность в том, что деньги, предоставленные заемщику, вернутся. Страховая компания выплатит долг, если гражданин потеряет работу или объект недвижимости. Клиент с помощью полиса страхования может обезопасить себя от точно таких же рисков. Однако принятие решения о заключении договора комплексного страхования зависит от его интересов и личной ответственности.

    Подробнее
  • Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?

    По данным Роспотребнадзора, за 2017 год 58% россиян беспокоило, как бороться с шумными соседями по закону. Знание правовых основ позволяет составить последовательный план решения проблемы.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Законодательная база

    Каждый гражданин России вправе отдохнуть. Федеральным законом № 52- ФЗ "О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения" установлен свод правил, благодаря которым в многоквартирных домах сохраняется тишина.

    Закон не един на территории всего государства. Региональные правительства вносят поправки, устанавливают отдельные требования к уровню шума, временные рамки, размер наказания.

    Также правила соблюдения тишины прописаны Постановлением Главного государственного санитарного врача № 64 "Об утверждении СанПиН 2.1.2.2645-10" и СН 2.1.8.562-96. "Шум на рабочих местах, в помещениях жилых, общественных зданий и на территории жилой застройки".

    Распространенные причины шума от соседей

    Законом не закреплен полный перечень того, что считается шумом. Нарушение тишины определяется по результатам замера уровня децибел в помещении. Соседи привлекаются к административной ответственности, когда слышен:

    • крик;
    • разговор на повышенных тонах;
    • взрыв пиротехники, петарды,
    • работа бытовой техники (пылесос, стиральная машинка);
    • громкий стук;
    • ночные ремонтные работы;
    • музыка;
    • топот.
     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Список дополняется другими бытовыми ситуациями, сопровождаемыми громкими звуками.

    Иногда контролировать шум невозможно. Например, когда плачет ребенок или воет собака.

    В таком случае даже при фиксации превышения нормы жильцов не наказывают.

    Что делать, если мешает шум от соседей

    Первый шаг на пути к решению проблемы - спокойный разговор. Соседи могут не знать, что мешают другим жильцам. Обсудить сложившуюся ситуацию и найти выход будет быстрее, чем собирать доказательства для судебного обращения.

    Если соседи не идут на контакт, продолжают шуметь несмотря на просьбы - вызывают участкового или наряд полиции. Представитель правоохранительных органов проведет профилактическую беседу и зафиксирует нарушение закона.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Когда разговоры не дают результата, подают жалобу в суд. Наказание (штраф или выселение из квартиры) определяется степенью вреда окружающим. Когда плачет ребенок, полиция не может вынести обвинение в нарушении закона о тишине. Но если есть подозрения, что родители плохо справляются с обязанностями, жильцы отправляют заявление в органы опеки.

    Некоторые собственники квартир пытаются угомонить соседей нестандартными способами - оставляют записки, стучат по трубам. В Китае придумали специальное устройство - виброколонку. Ее присоединяют к стене или потолку. Место для крепления определяют в зависимости от расположения квартиры нарушителей. Далее негромко включают источник звука (музыку, запись жужжания дрели и т.п.).

    Вибрационные волны многократно усиливают звук, отправляемый соседям сверху или сбоку. Стоимость устройства - от 3 тыс. руб.

    Днем

    Соблюдать тишину нужно не только ночью, но и днем (с 7:00 до 23:00).

    Шум делится на 2 типа:

    • фоновый - то, что слышно постоянно (например, телевизор, работающий 5 часов);
    • периодический (крик, кратковременный стук и пр.).

    Допустимый показатель фонового шума - 40 дБ, непостоянного - 55 дБ. Для сравнения, звучание уверенного голоса при разговоре через метр от собеседника равно 50 дБ.

    Шумные застолья разрешены до 23:00 в государственные праздники и выходные дни.

    Ночью

    Ночное время - с 23:00 до 7:00. Фоновый шум не должен превышать 30 дБ (сравним с шепотом), а непостоянный - 45 дБ. Забив гвоздь ночью, можно заплатить штраф.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Ремонтные работы

    Звуки стука, дрели - причина споров между соседями. Сверлить можно только в отведенное для этого время. Ограничения устанавливаются на региональном уровне.

    Например, в Московской области стучать молотком и сверлить стены разрешено с 9:00 до 17:00 в будние дни, с перерывом на дневной сон с 13:00 до 15:00. Это касается капитального ремонта. Повесить полку или забить несколько гвоздей можно с 7:00 до 23:00 в любой день. Но это правило не относится к новым домам. Первые 1,5 года можно проводить ремонтные работы дома в любое время дня.

    Законные способы борьбы с шумными соседями

    Борясь за право на тишину, нельзя нарушать закон.

    Переговоры

    Возможно, соседи не знают о том, что превышают допустимый уровень шума. Узнав о проблеме, нарушитель начнет следить за собой. В сложных ситуациях переговоры помогут найти решение, которое устроит обе стороны.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Обращение в ЖЭС

    Жилищно-эксплуатационные службы не уполномочены утихомиривать соседей. Единственное, что работники служб сделают, - поговорят и зафиксируют обращение. Это нельзя назвать действенным методом борьбы, но пригодится как доказательство.

    Заявление участковому

    Участкового вызывают по телефону для фиксации факта нарушения закона о тишине, обращаются в ближайший опорный пункт с заявлением или собирают коллективную жалобу от всех соседей и отдают правоохранительным органам.

    Вызов полиции

    Участковый работает по графику. Если его вызвать невозможно (например, ночью), обращаются за помощью к полиции. Представители правоохранительных органов фиксируют нарушение закона, выписывают штраф.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Обращение в Роспотребнадзор

    Роспотребнадзор не имеет полномочий влиять на поведение соседей. Этот орган проводит шумовую экспертизу, результаты которой являются доказательством при обращении в полицию или суд.

    Замер уровня шума в квартире - платная услуга. Обвинителю придется заплатить за экспертизу от 15 тыс. руб. Проводят ее при разных условиях, т.к. открытая или закрытая дверь/окно влияют на показатели.

    Замеры выполняют специальным прибором - шумометром. Интернет-магазины предлагают подобные устройства стоимостью от 1900 руб.

    Но результаты, полученные самостоятельно, не будут являться доказательством в суде. Для проведения экспертизы необходима лицензия.

    Суд

    Заявление в суд подается, если не помогли другие методы усмирения соседей.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Отдают его лично вместе с/со:

    • Документом, подтверждающим факт обращения к участковому, в полицию или ЖЭС с жалобой о превышении уровня шума.
    • Справкой о проживающих в соседней квартире нарушителях. Предоставляется Управляющей компанией.
    • Результатами шумовой экспертизы.
    • Показаниями свидетелей.
    • Коллективной жалобой (при наличии свидетелей).
    • Видеодоказательствами нарушения.

    Мировой суд выносит решение в течение 2 недель. На правонарушителей наложат административный штраф. Если действия недобросовестных соседей причиняют вред здоровью жильцов, их могут выселить. В ситуации, когда мешают квартиросъемщики, арендодателя обязуют расторгнуть договор аренды с нарушителями.

    Шум мешает спать и вызывает стресс. Это негативно влияет на состояние здоровья. Можно подать дополнительный иск на компенсацию морального вреда.

    Потребуется приложить к основным материалам дела заключение врача о том, что болезнь появилась из-за шума, и соответствующее заявление.

    Улучшение звукоизоляции в квартире

    Иногда появление шума - не вина соседей, а следствие ошибки при строительстве. Проводится экспертиза, и в случае подтверждения факта нарушения застройщик вынужден будет провести ремонт за свой счет.

    Суд выносит решение в срок от 30 дней. Если нет времени или желания ждать, можно улучшить звукоизоляцию самостоятельно. Стоимость за 1 кв. м. - от 800 до 2500 тыс.руб.

    Как подтвердить правоту

    Первое, что делают, когда соседи шумят, - снимают это на видео таким образом, чтобы было понятно, откуда исходит звук. После этого вызывают полицию или участкового. Но к моменту прибытия сотрудников правоохранительных органов соседи могут успокоиться, тогда доказать правоту будет сложно. Поэтому важно заранее собрать доказательства.

     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Возможно, беседа с представителем охраны правопорядка будет бесполезна, но они запишут вызов. Фиксация нарушения - документ, необходимый для судебного обращения.

    Доказательствами также являются шумовая экспертиза и показания свидетелей.

    Как правильно составить заявление: пошаговая инструкция

    Подача заявления в полицию состоит из следующих этапов:

    • Сбор доказательств.
    • Составление письменного заявления на имя участкового уполномоченного районного или городского отделения полиции в двух экземплярах.

    В заявлении необходимо:

    • указать информацию о том, кто обращается с обвинением: Ф. И. О., номер телефона, адрес;
    • изложить смысл обращения;
    • указать дату, время, адрес, по которому происходило правонарушение;
    • предоставить данные нарушителя: имя, адрес, номер телефона;
    • приложить доказательства;
    • оставить контакты свидетелей;
    • в конце написать: "Прошу провести расследование и привлечь ___________ (Ф. И. О.) к административной ответственности".
     
    Какие законные методы борьбы есть против шумных соседей?
     

    Заявление подают:

    • лично, предварительно узнав по телефону часы приема;
    • заказным письмом;
    • на сайте МВД.

    Срок рассмотрения жалобы - от 3 до 30 дней, после чего заявителю придет ответ. В противном случае обращаются в прокуратуру. Составляют жалобу в свободной форме, прикладывают доказательства и предыдущее заявление, отправляют через интернет-приемную генпрокуратуры или приносят лично.

    Какое предусмотрено наказание за несоблюдение закона о тишине

    При нарушении закона впервые нарушитель будет обязан заплатить штраф в размере от 1 до 5 тыс. руб. При повторном - сумма увеличится. Если действия соседа приносят вред здоровью жильцов, суд вправе выселить нарушителя.

    Как проходит процесс усмирения шумных соседей

    Если соседи не слышат просьб других жильцов, разговаривать с ними будут представители правоохранительных органов. Нарушителям придется заплатить штраф, который будет увеличен при повторном вызове полиции.

    Если административное наказание не помогает усмирить шумных соседей, материалы дела могут быть переданы в суд. Государственные органы вправе выселить жильцов, нарушающих спокойствие.

     

    В каких ситуациях шум ночью разрешен

    Шуметь ночью по закону запрещено. Но иногда это невозможно контролировать. Например, за плач ребенка или лай собаки последствий не будет. В экстренных случаях, например при пожаре, поломке оборудования или если кому-то из жильцов стало плохо, разрешено нарушить правила.

    Что делать, если в шуме обвиняют вас

    Необходимо обезопасить себя от ложного обвинения, предоставив доказательства того, что нарушение не совершалось.

    Ими могут быть:

    • подтвержденный факт отсутствия в квартире тогда, когда было очень шумно;
    • показания соседей - свидетелей того, что шума из вашей квартиры не было.

    Если дело не дошло до правоохранительных органов, рекомендуется поговорить с соседом, объяснить, что разбирательства в законном порядке потратят много времени и средств. Необходимо попытаться найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

    Подробнее
  • Стратегия развития бизнеса: от понимания системы до улучшения Мира

    Сегодня универсальная стратегия  развития бизнеса применима и для онлайн и для оффлайн-проектов которые во многом переплитаются между собой и важно вникнуть в саму ее суть.

    Стратегия развития бизнеса: понимание системы

    Когда все понимаете все проще чем кажется. Важно вырабатывать это сканирующие внутренние видение и налету понимать и действовать максимально эффективно.

    Стоит убирать дыры в вашем бизнесе система которого строится на таких взаимосвязанных и взаимозависимых элементах как:

    Похожее изображение

     
    • Продукт (качество)
    • Оффер (предложение только для целевой аудитории бизнеса для разговора с клиентами на 1 языке)
    • Трафик (по рекомендациям + грамотный маркетинг)
    • Продажи (запись и анализ обработок звонков/грамотный call-центр/стимулирования продажников)

    На каждом из этих элементов стоит остановиться и просканировать его чтобы поток денежной маны шел мощным потоком. Такая стратегия развития бизнеса универсальна и подходит к любому проекту.

    Таким образом находим уязвимости в системе, делаем им оценки, находим правильную точку для приложения усилий и стабилизируем, улучшаем систему. По просевшим элементам можно и нужно встречаться со специалистами в этих нишах.

    Придав себе мышление стратегического полководца (адаптировав его к сегодняшним реалиям) и приложив к нему несгибаемую и в то же время гибкую волю (обстоятельства могут меняться, но не ваша цель) и идя к своей цели, можно добиться практически всего к чему стремитесь в этом Жизни, в денежном плане уж точно.

    Мобильность в движении к цели

    Любая стратегия развития бизнеса подразумевает мобильность. Универсально оценивая любой бизнес в динамики элементов,  как своеобразную воронку, можно сразу внутренне увидеть куда вложить чтобы не потерять и одновременно приумножить свои средства. Потому что при перемножении этих факторов материализуются деньги.

    Никогда не ждите подходящих моментов и не унывайте, это особенно актуально в любом бизнесе. Поставив себе амбициозную цель с жестким дедлайном и двигаясь к ней составьте подцели на менее короткий срок для максимальной эффективности.

     

    Такие короткие цели (по 15 дней) стимулируют мозг находится в постоянном активном режиме трансляции. Как и к основной поставленной цели, к коротким целям также ставится жесткий дедлайн и самое главное ваше цена слова.

    Обычно к коротким целям в бизнесе ставят достижения:

    • Денег (если не знаете что делать)
    • Конкретных действий (если знаете что делать для получения прибыли)

    Масштабирование и аутсорсинг

    Понимая систему элементов бизнеса вы сканируете перспективность любых ниш, создаете эту систему (водопровод денежной маны) и не когда не стоите на месте, включая в свое управление все большие ресурсы.

    Но это будет возможно если ваша стратегия развития бизнеса на предыдущих этапах  поставлена на аутсорсинг или автоматизирована и вы здесь указываете лишь базовые направления движения, контролируя процесс в фоновом режиме. Сама же система при этом успешно работает и зарабатывает даже без вашего непосредственного участия.

    Масштабирование в бизнесе означает увеличения прибыли:

    • Но не старайтесь увеличивать ее только за счет оборотки. Это будет молох который будет требовать все больших и больших объемов вложений и который несет в себе риск перейти от возводимой вавилонской башни ко все поглащающей черной дыре.
    • Поэтому наравне с инвестированием старайтесь увеличивать прибыль в первую очередь за счет приложение усилий (оптимизации) на конкретном элементе системы бизнеса.
    • Всегда инвестируйте в себя — (знания/навыки) это лучший вид инвестиций.
    • Повышайте свой уровень нормы

    Уровень нормы это все то что вас окружает. Он выражается в том что вы можете позволить себе и своим близким, сколько денег потратить лично на себя и тех кто вам дорог. В рамках бизнеса чем выше уровень нормы тем более точно приходит понимания качества сервиса и добавочной стоимости любого продукта, а значит понимания возможностей его внедрения и в свой бизнес.

    Для повышения уровня нормы составьте список из любых 100 действий которые будут максимально быстро реализованы при выходе на поставленный вами уровень сумм.

    Также неплохо задать себе вопрос зачем это вам и что измениться в вашей жизни достигнув нужные суммы. Если вы это уже знаете тогда проблем до поставленных сумм вообще не будет.

    Резюме

    Движение есть развитие. Поставьте себе цель и двигайтесь к ней, по пути ставя подцели с жестким дедлайном и силой слова. Убирайте из своего окружения всех кто не способствует направлению вашего движения. Затем просто начинайте действовать, пойдите и возьмите.

    Подробнее
  • Инструмент облигаций в эффективном приложении сил

    Инструмент облигации это долговая ценная бумага которая позволяет обгонять депозит в 2-3 раза. То есть это гораздо более эффективный рычаг приложения сил в финансах и денежном потоке (надежность, доступность, низкая волатильность, более высокая доходность, ликвидность и гибкость). У них нет неизвестных параметров.

    Через данный инструмент вы по сути одалживаете деньги различным публичным организациям. При этом вы заранее знаете когда получите свои вложения обратно и % от этих вложений (купонный доход)

    Абсолютное большинство из из них можно приобрести/продать на Московской фондовой бирже.

    Типы облигаций

    В зависимости от того кто принимает у вас деньги (эмитенту) облигации делятся на:

    • Государственные (преимущество максимальная надежность и отсутствие налогов с них)
    • Муниципальные
    • Корпоративные
    • Иностранные (еврооблигации защищенные международным правом, но высокий вход)

    По характеру выплат:

    • Дисконтные (без купонных выплат, заработок идет на основе спекуляций, мало распространены и не интересны)
    • Купонные (дающие известный % купонных выплат в течении известного периода)

    По сроку погашения (когда эмитент выкупает обратно за заранее известную стоимость):

    • Краткосрочные (1-5 лет)
    • Среднесрочные (5-10 лет)
    • Долгосрочные (10-30 лет)
    • Бессрочные

    По степени обеспеченности:

    • Обеспеченные
    • Необеспеченные
    • Субординированные обеспеченные
    • Гарантированные

    Особенности облигаций

    У всех облигаций есть такие параметры как:

    • Номинал (это цена погашения облигации в конце срока обращение — основной стандарт 1000 рублей)
    • Рыночная Цена (это волотильный % от номинала (1000 р) покупаемой/продаваемой на бирже) = пример 105 это 105% или 95 это 95%.
    • Дата погашения (+ у некоторых есть возможность досрочной оферты когда эмитент может выкупить их раньше срока).
    • Купон (периодически выплачиваемые денежные средства в % годовых за владение облигацией). В ряде случаев купон выплачивается вместе с номиналом (при уменьшении самого номинала). Деньги поступают на ваш брокерский счет.

    Риски в облигациях

    В стабильной экономике кривая стоимости облигаций постоянно идет вверх, при нестабильности они могут быть ниже номинальной стоимости. Среди рисков стоит выделить:

    • Дефолт (эмитент не сможет выполнять обязательства) — требует изучение кредитных рейтингов или бух.отчетность или покупать исключительно гос.облигации.
    • % риск (крайне редко % ставки могут стать больше чем купонные ставки).
    • Инфляция (крайне редко инфляция может обогнать доходность).

    Для последних двух рисков идет диверсификация через облигации с переменным купоном и правом досрочного погашения.

    Индивидуальный инвестиционный счет

    Позволит увеличить вашу прибыль через возможный вычет из него налоговой ставки:

     

    1. Вычет на внесение средств (13%) (не более 400 тысяч рублей от внесенных на ИИС в год) на основе подачи декларации 3-НДФЛ и через предоставление документов о зачислении денежных средств на ИИС и отсутствии других ИИС (ваш доход который облагается 13% налогом должен быть подтвержден). Вычет каждый год или сразу за 3 года.
    2. Вычет на доход по ИИС. Освобождает от уплаты подоходного налога в конце выплат. Взять в налоговой инспекции справку что раньше не использовали другие типы вычетов. На основании этого брокер не будет удерживать НДФЛ при выплате денежных средств. Вычет по истечению не менее 3 лет с момента заключения договора ИИС, В случае вывода ранее трёх лет идет уплата 13% налога.

    Так как ИИС позволяет получать вычеты при условии его открытия от 3 лет его стоит открыть как можно раньше при этом есть возможность переносить ИИС от одного брокера к другому.

    Выбор брокера для владения облигациями

    Брокер это посредник предоставляющий вам выход на фондовый рынок торгующих на московской бирже активов. https://www.moex.com/s548

    Как минимум у него должно быть наличие лицензии на ведение брокерской деятельности. Оптимально же определить брокера на основе

    Брокер это это коммерческая организация которая берет комиссию за свои услуги (+комиссия депозитария + комиссия биржы +пороговые комиссии за ежемесячное обслуживание счета). Оптимальные Тарифы на брокерское обслуживание зависят от стратегии консервативного инвестора или трейдера и их можно узнать на сайтах ведущих игроков данной сферы:

    Индивидуальный инвестиционный счет

    Оптимально открыть индивидуальный инвестиционный счет — он может быть только один на 1 человека, но по заявлению вы можете перенести его к другому брокеру.

    В случае если есть возможность вкладывания на срок от 3 лет — с помощью ИИС вы можете дополнительно не уплачивать 13% (для корпоративных облигаций превышающих 5% ставки ЦБ России) подоходного налога + получать сами дивиденды от облигаций примерно 7-8%.

    Обращаемся в выбранную организацию (брокер или управляющая компания) — пишем заявление на открытие ИИС — вносим деньги. При этом при написании заявления купоны и дивиденды от активов ИИС можно получать не на ИИС, а на свой индивидуальный счет в банке.

    Ищем подходящие облигации — по цене номинала или по цене ниже номинала. После просто периодическая покупка облигаций федерального займа с минимальными рисками.

    Поиск подходящих облигаций

    Подходящие облигации не облагаемые НДФЛ (в пределах установленных лимитов) можно просматривать на самой московской бирже . При ИИС более 3 лет можно подбирать облигации по параметрам через rusbonds.ru

    Для диверсификации портфеля оптимально хорошо иметь 10-20 различных облигаций.

    • ОФЗ + муниципальные облигации (не менее 50-80%).
    • Корпоративные облигации с высоким доходом и купоном.
    • Еврооблигации — для снижения валютных колебаний (если позволяет объём инвестиций).

    Налоги с дохода от облигаций

    • Все ОФЗ (облигации федерального займа) и ГКС (государственные краткосрочные облигации) изначально освобождены от налогов.
    • Для корпоративных рублевых облигаций на купонный доход с них налог берется только в случае если он превышает ключевую ставку ЦБ России на 5%. Налог платиться с этой разницы (выпуски — 01.01.2017-31.12.2020)
    • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) также позволяет вам получать вычет в 13% от корпоративных облигаций превышающих ставку ЦБ России более 5% или в случае открытия ИИС свыше 3 лет сделать так чтобы эта часть не удерживалась брокером в счет налогов.

    Резюме

    Используйте принципы консервативности, диверсификации и достаточной ликвидности (для продажи тех облигаций доходность которых упала) и реинвестируйте свои купоны используя силу сложных %. Заменяйте погашенные облигации на вновь приобретенные. Снижайте издержки и увеличивайте прибыль создавая новый денежный поток.

    Подробнее
  • Что нужно знать при создании базовых криптопортфельных инвестиций

    Главной особенностью криптовалют которые сделали сейчас их популярными это отсутствие у них внешнего и внутреннего регулирования. И это очень удобно как для экономики в целом:

    1. Никто не может повлиять на размер эмиссии контролируемым криптографическим алгоритмом, а сама система
      (эмитируется) исключительно в сети компьютерным обеспечением
    2. Такую систему невозможно обмануть вписав, изменив, удалив из неё какие либо данные так как блокчейн децентрализован.

    Так и для пользователей так как в такой системе отсутствуют двойные траты.

    Картинки по запросу криптопортфель

    Криптопортфель: стратегии инвестирования

    Сегодня можно выделить 3 основных стратегии при инвестировании в крипту:

    • Консервативный/Блондинистый (вложения в долгосрок (6-12 мес) с достаточно низкими рисками и минимальным временем на управление крипто-портфелем). Такая стратегия работает даже в 2019 году на топовые криптомонеты.
    • Волновой (среднесрочные вложения — от неделя до 2 мес). На постоянных волнах рынка за такой срок можно сделать от 10 и более % от депозита. Время на анализ 1 раз в 2-3 дня.
    • Прыжковый (вложение на часы/дни). максимальные риски и максимальная доходность измеряемая в десятках % в день/час.

    Начать лучше с консервативного инвестирования даже в качестве базового знакомства с криптомиром, если конечно вы не участвуете в команде и не торгуете по сигналам. Зарабатывать можно как на росте, так и на падении рынка.

    Далее рассматривается отбор монет для долгосрочных и среднесрочных вложениях.

    Картинки по запросу скорость

    Как вообще определяется стоимость криптовалют?

    Стоимость любой криптовалюты составляется на основе:

    • Количества затрат электроэнергии на получении 1 единицы монеты
    • Стоимости закупленного оборудования расшифровывающего алгортимы криптовалют
    • Политического климата в сфере крипторынка
    • Верой/доверием людей/компаний в ценность приобретаемого актива/ оборотами его использования в качестве расчетной единицы
    • Как следствие всех этих факторов золотой серединой между спросом и предложением.
    Картинки по запросу лихорадка тюльпанов в голандии

    То есть стоит держать алгоритм стоимости криптовалют в виде алгоритма:

    Количество верующих * на цену которую верующие считают сейчас выгодной

     

    Отбор монет для инвестирования

    Осознав преимущества цифровой валюты в течении 10 лет с момента зарождения биткоина появилось более чем 2500 других видов криптовалют (альткоинов). Чтобы не растеряться используйте алгоритм рука-лицо:

    1. Смотрите на рыночную капитализацию криптовалюты. Чем она больше тем лучше (>1 миллиарда $): https://coinmarketcap.com/ru/ https://www.coingecko.com/ru
    2. Смотрите на суточный объем торговли криптовалютой. Чем он больше тем лучше (> 10 миллионов $). https://coinmarketcap.com/ru/currencies/volume/24-hour/ https://www.coingecko.com/ru
    3. Высокие социальные доказательства (уровень доверия) к криптовалюте. Выражается активностью разработчиков и активностью сообщества данной валюты в интернете (сайт/соцсети/мессенджеры). Чем он больше тем лучше. https://www.coingecko.com/ru?view=developer https://www.coingecko.com/ru?view=social
    4.  
    Картинки по запросу лихорадка тюльпанов в голландии

    В идеале кроме выше описанного (капитализация и объем торгов) ваш портфель на 50% должен состоять из валют перспективных блокчейн проектов за которыми стоит технология расширяющая и совершенствующая сферу блокчейн. Пример таких блокчейн-проектов:

    • Взаиморасчеты без банковских систем (все основные криптовалюты)
    • Скорость транзакций (Криптовалюта EOS, Dash, Stellar)
    • Внедрение смарт-контрактов и децентрализированных приложений (Криптовалюта Ethereum, EOS)
    • Повышенная анонимность (Криптовалюта
      Dash, Monero)
    • Использование распределенных туманных вычислений (Криптовалюта Sonm, Golem)
    • Предоставления пространств под хранения файлов пользователей (Криптовалюта Storj, Siacoin)
    • Использование «интернета вещей» в виде ациклического графа
      (Криптовалюта IOTA, Байтболл )

    Готовый инвестиционный портфель

    Инвестиционный портфель сформированный из разных активов дает лучший результат чем портфель состоящий из пары активов. Вначале пути лучше закупить побольше надежных и крепких монет и поменьше высокорискованных.

    Стратегия фиксации прибыли на долго-среднесрочных инвестициях

    Таких стратегий три:

    • Вывод — любая прибыль с созданного криптопортфеля сразу выводиться в фиат пока не перейдет в без убыток. Далее по ситуации. Здесь идут низкие риски и низкая доходность.
    • Депозит — вывод части прибыли, остальное оставляется в качестве увеличенного инвестиционного банка.
    • Капитал — оставление всей инвестированной суммы в долгосрок (6-12 месяцев). Далее по ситуации.

    Обычно когда какая либо монета возросла более чем на 100%, 50% её суммы выводят в фиат, остальную сумму оставляют. После падения (корекции) монеты эту монету докупают тем самым восстанавливая общее количество активов в портфеле.

    • Далее докупаются новые перспективные монеты
    • Увеличиваются активы портфеля на других коррекциях

    Резюме

    Рынок криптовалют с 2019 года даже несмотря на просадку задает тон будущего развития Мира, поэтому в целом его можно рассматривать как одну из моделей инвестирования создав базовый криптопортфель.

    Подробнее