Инвестирование

  • Что нужно знать при создании базовых криптопортфельных инвестиций

    Главной особенностью криптовалют которые сделали сейчас их популярными это отсутствие у них внешнего и внутреннего регулирования. И это очень удобно как для экономики в целом:

    1. Никто не может повлиять на размер эмиссии контролируемым криптографическим алгоритмом, а сама система
      (эмитируется) исключительно в сети компьютерным обеспечением
    2. Такую систему невозможно обмануть вписав, изменив, удалив из неё какие либо данные так как блокчейн децентрализован.

    Так и для пользователей так как в такой системе отсутствуют двойные траты.

    Картинки по запросу криптопортфель

    Криптопортфель: стратегии инвестирования

    Сегодня можно выделить 3 основных стратегии при инвестировании в крипту:

    • Консервативный/Блондинистый (вложения в долгосрок (6-12 мес) с достаточно низкими рисками и минимальным временем на управление крипто-портфелем). Такая стратегия работает даже в 2019 году на топовые криптомонеты.
    • Волновой (среднесрочные вложения — от неделя до 2 мес). На постоянных волнах рынка за такой срок можно сделать от 10 и более % от депозита. Время на анализ 1 раз в 2-3 дня.
    • Прыжковый (вложение на часы/дни). максимальные риски и максимальная доходность измеряемая в десятках % в день/час.

    Начать лучше с консервативного инвестирования даже в качестве базового знакомства с криптомиром, если конечно вы не участвуете в команде и не торгуете по сигналам. Зарабатывать можно как на росте, так и на падении рынка.

    Далее рассматривается отбор монет для долгосрочных и среднесрочных вложениях.

    Картинки по запросу скорость

    Как вообще определяется стоимость криптовалют?

    Стоимость любой криптовалюты составляется на основе:

    • Количества затрат электроэнергии на получении 1 единицы монеты
    • Стоимости закупленного оборудования расшифровывающего алгортимы криптовалют
    • Политического климата в сфере крипторынка
    • Верой/доверием людей/компаний в ценность приобретаемого актива/ оборотами его использования в качестве расчетной единицы
    • Как следствие всех этих факторов золотой серединой между спросом и предложением.
    Картинки по запросу лихорадка тюльпанов в голандии

    То есть стоит держать алгоритм стоимости криптовалют в виде алгоритма:

    Количество верующих * на цену которую верующие считают сейчас выгодной

     

    Отбор монет для инвестирования

    Осознав преимущества цифровой валюты в течении 10 лет с момента зарождения биткоина появилось более чем 2500 других видов криптовалют (альткоинов). Чтобы не растеряться используйте алгоритм рука-лицо:

    1. Смотрите на рыночную капитализацию криптовалюты. Чем она больше тем лучше (>1 миллиарда $): https://coinmarketcap.com/ru/ https://www.coingecko.com/ru
    2. Смотрите на суточный объем торговли криптовалютой. Чем он больше тем лучше (> 10 миллионов $). https://coinmarketcap.com/ru/currencies/volume/24-hour/ https://www.coingecko.com/ru
    3. Высокие социальные доказательства (уровень доверия) к криптовалюте. Выражается активностью разработчиков и активностью сообщества данной валюты в интернете (сайт/соцсети/мессенджеры). Чем он больше тем лучше. https://www.coingecko.com/ru?view=developer https://www.coingecko.com/ru?view=social
    4.  
    Картинки по запросу лихорадка тюльпанов в голландии

    В идеале кроме выше описанного (капитализация и объем торгов) ваш портфель на 50% должен состоять из валют перспективных блокчейн проектов за которыми стоит технология расширяющая и совершенствующая сферу блокчейн. Пример таких блокчейн-проектов:

    • Взаиморасчеты без банковских систем (все основные криптовалюты)
    • Скорость транзакций (Криптовалюта EOS, Dash, Stellar)
    • Внедрение смарт-контрактов и децентрализированных приложений (Криптовалюта Ethereum, EOS)
    • Повышенная анонимность (Криптовалюта
      Dash, Monero)
    • Использование распределенных туманных вычислений (Криптовалюта Sonm, Golem)
    • Предоставления пространств под хранения файлов пользователей (Криптовалюта Storj, Siacoin)
    • Использование «интернета вещей» в виде ациклического графа
      (Криптовалюта IOTA, Байтболл )

    Готовый инвестиционный портфель

    Инвестиционный портфель сформированный из разных активов дает лучший результат чем портфель состоящий из пары активов. Вначале пути лучше закупить побольше надежных и крепких монет и поменьше высокорискованных.

    Стратегия фиксации прибыли на долго-среднесрочных инвестициях

    Таких стратегий три:

    • Вывод — любая прибыль с созданного криптопортфеля сразу выводиться в фиат пока не перейдет в без убыток. Далее по ситуации. Здесь идут низкие риски и низкая доходность.
    • Депозит — вывод части прибыли, остальное оставляется в качестве увеличенного инвестиционного банка.
    • Капитал — оставление всей инвестированной суммы в долгосрок (6-12 месяцев). Далее по ситуации.

    Обычно когда какая либо монета возросла более чем на 100%, 50% её суммы выводят в фиат, остальную сумму оставляют. После падения (корекции) монеты эту монету докупают тем самым восстанавливая общее количество активов в портфеле.

    • Далее докупаются новые перспективные монеты
    • Увеличиваются активы портфеля на других коррекциях

    Резюме

    Рынок криптовалют с 2019 года даже несмотря на просадку задает тон будущего развития Мира, поэтому в целом его можно рассматривать как одну из моделей инвестирования создав базовый криптопортфель.

    Подробнее
  • Инструмент облигаций в эффективном приложении сил

    Инструмент облигации это долговая ценная бумага которая позволяет обгонять депозит в 2-3 раза. То есть это гораздо более эффективный рычаг приложения сил в финансах и денежном потоке (надежность, доступность, низкая волатильность, более высокая доходность, ликвидность и гибкость). У них нет неизвестных параметров.

    Через данный инструмент вы по сути одалживаете деньги различным публичным организациям. При этом вы заранее знаете когда получите свои вложения обратно и % от этих вложений (купонный доход)

    Абсолютное большинство из из них можно приобрести/продать на Московской фондовой бирже.

    Типы облигаций

    В зависимости от того кто принимает у вас деньги (эмитенту) облигации делятся на:

    • Государственные (преимущество максимальная надежность и отсутствие налогов с них)
    • Муниципальные
    • Корпоративные
    • Иностранные (еврооблигации защищенные международным правом, но высокий вход)

    По характеру выплат:

    • Дисконтные (без купонных выплат, заработок идет на основе спекуляций, мало распространены и не интересны)
    • Купонные (дающие известный % купонных выплат в течении известного периода)

    По сроку погашения (когда эмитент выкупает обратно за заранее известную стоимость):

    • Краткосрочные (1-5 лет)
    • Среднесрочные (5-10 лет)
    • Долгосрочные (10-30 лет)
    • Бессрочные

    По степени обеспеченности:

    • Обеспеченные
    • Необеспеченные
    • Субординированные обеспеченные
    • Гарантированные

    Особенности облигаций

    У всех облигаций есть такие параметры как:

    • Номинал (это цена погашения облигации в конце срока обращение — основной стандарт 1000 рублей)
    • Рыночная Цена (это волотильный % от номинала (1000 р) покупаемой/продаваемой на бирже) = пример 105 это 105% или 95 это 95%.
    • Дата погашения (+ у некоторых есть возможность досрочной оферты когда эмитент может выкупить их раньше срока).
    • Купон (периодически выплачиваемые денежные средства в % годовых за владение облигацией). В ряде случаев купон выплачивается вместе с номиналом (при уменьшении самого номинала). Деньги поступают на ваш брокерский счет.

    Риски в облигациях

    В стабильной экономике кривая стоимости облигаций постоянно идет вверх, при нестабильности они могут быть ниже номинальной стоимости. Среди рисков стоит выделить:

    • Дефолт (эмитент не сможет выполнять обязательства) — требует изучение кредитных рейтингов или бух.отчетность или покупать исключительно гос.облигации.
    • % риск (крайне редко % ставки могут стать больше чем купонные ставки).
    • Инфляция (крайне редко инфляция может обогнать доходность).

    Для последних двух рисков идет диверсификация через облигации с переменным купоном и правом досрочного погашения.

    Индивидуальный инвестиционный счет

    Позволит увеличить вашу прибыль через возможный вычет из него налоговой ставки:

     

    1. Вычет на внесение средств (13%) (не более 400 тысяч рублей от внесенных на ИИС в год) на основе подачи декларации 3-НДФЛ и через предоставление документов о зачислении денежных средств на ИИС и отсутствии других ИИС (ваш доход который облагается 13% налогом должен быть подтвержден). Вычет каждый год или сразу за 3 года.
    2. Вычет на доход по ИИС. Освобождает от уплаты подоходного налога в конце выплат. Взять в налоговой инспекции справку что раньше не использовали другие типы вычетов. На основании этого брокер не будет удерживать НДФЛ при выплате денежных средств. Вычет по истечению не менее 3 лет с момента заключения договора ИИС, В случае вывода ранее трёх лет идет уплата 13% налога.

    Так как ИИС позволяет получать вычеты при условии его открытия от 3 лет его стоит открыть как можно раньше при этом есть возможность переносить ИИС от одного брокера к другому.

    Выбор брокера для владения облигациями

    Брокер это посредник предоставляющий вам выход на фондовый рынок торгующих на московской бирже активов. https://www.moex.com/s548

    Как минимум у него должно быть наличие лицензии на ведение брокерской деятельности. Оптимально же определить брокера на основе

    Брокер это это коммерческая организация которая берет комиссию за свои услуги (+комиссия депозитария + комиссия биржы +пороговые комиссии за ежемесячное обслуживание счета). Оптимальные Тарифы на брокерское обслуживание зависят от стратегии консервативного инвестора или трейдера и их можно узнать на сайтах ведущих игроков данной сферы:

    Индивидуальный инвестиционный счет

    Оптимально открыть индивидуальный инвестиционный счет — он может быть только один на 1 человека, но по заявлению вы можете перенести его к другому брокеру.

    В случае если есть возможность вкладывания на срок от 3 лет — с помощью ИИС вы можете дополнительно не уплачивать 13% (для корпоративных облигаций превышающих 5% ставки ЦБ России) подоходного налога + получать сами дивиденды от облигаций примерно 7-8%.

    Обращаемся в выбранную организацию (брокер или управляющая компания) — пишем заявление на открытие ИИС — вносим деньги. При этом при написании заявления купоны и дивиденды от активов ИИС можно получать не на ИИС, а на свой индивидуальный счет в банке.

    Ищем подходящие облигации — по цене номинала или по цене ниже номинала. После просто периодическая покупка облигаций федерального займа с минимальными рисками.

    Поиск подходящих облигаций

    Подходящие облигации не облагаемые НДФЛ (в пределах установленных лимитов) можно просматривать на самой московской бирже . При ИИС более 3 лет можно подбирать облигации по параметрам через rusbonds.ru

    Для диверсификации портфеля оптимально хорошо иметь 10-20 различных облигаций.

    • ОФЗ + муниципальные облигации (не менее 50-80%).
    • Корпоративные облигации с высоким доходом и купоном.
    • Еврооблигации — для снижения валютных колебаний (если позволяет объём инвестиций).

    Налоги с дохода от облигаций

    • Все ОФЗ (облигации федерального займа) и ГКС (государственные краткосрочные облигации) изначально освобождены от налогов.
    • Для корпоративных рублевых облигаций на купонный доход с них налог берется только в случае если он превышает ключевую ставку ЦБ России на 5%. Налог платиться с этой разницы (выпуски — 01.01.2017-31.12.2020)
    • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) также позволяет вам получать вычет в 13% от корпоративных облигаций превышающих ставку ЦБ России более 5% или в случае открытия ИИС свыше 3 лет сделать так чтобы эта часть не удерживалась брокером в счет налогов.

    Резюме

    Используйте принципы консервативности, диверсификации и достаточной ликвидности (для продажи тех облигаций доходность которых упала) и реинвестируйте свои купоны используя силу сложных %. Заменяйте погашенные облигации на вновь приобретенные. Снижайте издержки и увеличивайте прибыль создавая новый денежный поток.

    Подробнее
  • Как начать использовать платежные системы Advcash и Scrill?

    В современном мире очень много платежных систем. Я бы хотел рассмотреть advcash и scrill как эксклюзивные в ряде инвестиционных и вебмастерских проектах показавших свою функциональность и одновременно надежность

    Adwcach

    Конкретно сейчас есть множество других способов пополнить свой онлайн-баланс, тем не менее вы также можете использовать её как и я так как она продолжает пользоваться популярностью в различных инвестиционных проектах и интернет-магазинах.

    В ней присутствуют широкие возможности для ввода и вывода электронных платежных единиц (в том числе на электронные кошельки, криптовалютные кошельки, пластиковую банковскую карту).

    Регистрация

    Для регистрации переходим на официальный сайт https://advcash.com/

    Жмем вход:

     

    Далее - зарегистрироваться и заполняем форму:

     

    Вертификация аккаунта

    Для полноценного использования нужно будет пройти процедуру идентификации. Она происходит достаточно быстро и как правило обрабатывается в течении 24 часов.

    Стоит однако обратить внимания что пополняя счет с какой либо платежной системы или с какой либо карты вам также нужно будет подтвердить идентификацию что это именно вы. Я проходил идентификацию по яндекс-кошельку и по карте Visa (по последней нужно будет предоставить фото с той карточки с которой вы совершали пополнение, а также отдельные 2 фото 2 сторон самой карточки без )

    • Если вы не захотите подтверждать первый платеж по конкретному платежному инструменту вы можете просто отменить транзакцию и деньги вам вернуться.У меня это произошло с 1 картой Visa Сбербанка у которой затерлись данные на карточке в силу чего их нельзя было подтвердить. Платеж после отмены транзакции мне вернулся моментально.
    • По второй карточке где все значение были отчетливо видны подтверждение вертификации прошло быстро и деньги зачислились на кошелек.

    Вертификация происходит только 1 раз по каждому платежному инструменту после чего вы можете свободно использовать его для пополнения и вывода средств. Это необходимое требование для легализации такой системы и пресечения всякого рода неправомерных схем в интернете.

    Настройка безопасности

     

    При желании в системе можно сделать различные требования для входа в ваш аккаунт/перевода средств:

    • Интеллектуальная идентификация
    • Привязка к IP-адресам
    • Двухфакторная аутентификация (2FA)
    • Платежный пароль
    • Кодовая карта
    • SMS-авторизация

    Scrill

    Переходим на официальный сайт https://www.skrill.com/ru/

    Жмем зарегистрироваться:

     

    Заполняете форму (латинскими символами):

     

    Вертификация и Пополнение средств

    Вертификация аккаунта можно пройти только после 1 пополнение средств.

    Жмем вкладку пополнение средств:

     

    Указываем вашу страну и валюту в которой вы хотите иметь кошелек (scrill часто используется для зарубежных транзакций поэтому обычно выбирается euro или dollar):

     

    Пополнить счет можно с дебетовой карты.

    Резюме

     

    Advcash и Scrill сейчас это 2 мощнейшие платежные системы для инвестиционных, вебмастерских проектов и криптовалют.

    Подробнее
  • Как заказать и активировать карточки от яндекс-деньги (umoney) и qiwi?

    Виды электронных кошельков

    К текущему моменту времени в России сложилось 3 основных системы электронных кошельков

    • Webmoney
    • Яндекс-деньги (сейчас umoney)
    • Qiwi

    К сожалению в настоящий момент выдача дебетовых карточек по webmoney бессрочно приостановлена. Поэтому я рассмотрю только получение карточек по почте от яндекс-деньги и qiwi.

    Карточка яндекс деньги (umoney)

    Система яндекс-деньги (https://money.yandex.ru )  (сейчас уже https://yoomoney.ru/actions) зарекомендовала себя как очень надежная платежная система с одним из самых простых процессом регистрации. Нам понадобится дебетовая карточка яндекс деньги чтобы снимать наличные.

    Для заведения самого яндекс кошелька достаточно завести почту от яндекс которая открывает путь ко множеству сервисов, в том числе и к яндекс-кошельку.

    • На 1 номер телефона можно создавать до 10 почт (соответственно до 10 яндекс-кошельков)
    • В случае если понадобиться больше кошельков - можно воспользоваться другим номером телефона.

    Сервис яндекс также не разглашает данные владельцев кошельков.

    1. После регистрации почты яндекс или если вы уже имеете почту переходим в раздел яндекс-деньги и создаем кошелек.
    2. Далее переходим в раздел Банковские карты:

    Жмём подробнее, читаем условия:

    Жмём заказать карту (карт несколько я заказывал с бонусной программой от :

    Нужно будет подтвердить ваше решение по SMS:

    Далее правильно заполняем все данные карты (Фамилия, Имя, Отчество, Латинское наименование Имени и Фамилии):

    Далее выбираем страну (по умолчанию это Россия) и прописываем домашний адрес (для отправки карты по почте). Нужно лишь начать прописывать адрес и вам будут появляться подсказки:

    После жмём перейти к оплате - оплачиваете с этого же кошелька и всё! Карточка будет подготовлена и отправлена по указанному вами адресу по почте.

    После получении карты её нужно будет активировать через свой яндекс-кошелек и получить пин-код с помощью которого можно снимать с неё наличные в банкоматах. Вы всегда можете изменить пин-код в своем яндекс-кошельке:

    Qiwi карточка

    Qiwi деньги ещё более простая платежная система основанная на номере вашего сотового телефона и в то же время уже доказавшая свою надежность (если правда ваш номер телефона останется при вас).

    1. Система позволяет создавать 1 номер кошелька на 1 телефон.
    2. Как и в случае с яндекс-деньгами при наличии номеров телефонов можно регистрировать кошельки в неограниченных количествах на 1 и то же лицо.

    Также как и яндекс деньги не разглашает сведения о владельце кошелька.

    Для заведения кошелька на сайте: https://qiwi.com указываем свой номер телефона, жмём галочку что вы не робот - продолжить (или просто авторизуемся в этой системе если вы уже заводили там кошелек на свой номер)

    Далее переходим в раздел Банковские карты. Жмём заказать карту:

    Выбираем нужный вам тип карты. Жмём купить карту:

    Далее заполняем фамилию, имя, отчество карты (+ имя и фамилия латиницей) и выбираем страну к которой вы относитесь (выбор доставки - Экспрессом или почтой).

     

    Также нужно будет заполнить адрес по которому вам придёт qiwi карточка:

     

    После заполнения жмём купить. Оплачиваем с этого же киви-кошелька и всё! После получения карточки опять заходим на свой кошелек и активируем карточку (будет прислан KOD по sms для активации карты в банкоматах):

    Если захотите сменить pin:

    Далее Сменить PIN-код:

    Другой PIN-код будет прислан вам по SMS:

    Резюме

     

    Сегодня карточка яндекс деньги (umoney) и qiwi карточка позволяют вам легко выводить виртуальные цифры в настоящие физические банкноты или расплачиваться ими в кассах магазинов. Всё что необходимо сделать это добыть их себе на кошельки в мировой сети (подумать головой) и заказать, а затем получить дебетовые карточки для снятия наличных.

    Подробнее
  • Достижение финансовых целей

    Достижение финансовых целей: мотивация

    Возможности и гениальные идеи всегда витают в воздухе — просто протяните руку и возьмите то, что вам нужно!

    Возьмите ответственность за ваши цели только на себя. Это на самом деле гораздо проще и нет никаких избыточных потенциалов от кого то или чего то, нет искаженной картины действительности.

    Имейте нужное мышление в отношении денежных средств: Деньги как фактор вашей полезности, пользы которую вы несете в Мир.

     

    Для достижения финансовых целей ставим цель:

    1. — минимум 100 тысяч в месяц (в условиях информационно-коммуникационного мира это проще чем кажется).
    2. — Если вы зарабатываете больше увеличьте эту сумму в 2 раза.

    В настоящие время для достижения финансовых целей важно уже не столько сколько вы зарабатываете, а та информация который вы владеете. Если у вас есть твердое намерения, минимальный стабильный доход, нужные знания и самое главное навыки вы получите то к чему стремитесь, то что поставили перед собой.

    Выбор ниши

    Для получения нужной поставленной суммы стоит определиться с нишей.

    1. Присмотритесь к своему окружению — посмотрите чем они занимаются, подумайте сколько примерно на это можно делать денег. Чем больше вы составите примеров таким образом тем лучше. Желательно составить не менее чем 50 примеров.
    2. Проанализируйте чем вы занимаетесь сейчас, ваши знания и навыки, ваши активы и подумайте как их сейчас можно монетизирвать по разным направлениям для ваших поставленных средств.

    Из этих 50 примеров и вашего опыта составьте 200 ниш на которых реально зарабатывать целевые суммы.

     

    Задайте 3 вопроса по собранным нишам:

    1. Что?
    2. Для кого?
    3. Где?

    Затем просто рассчитайте:

    1. Средний чек сделки каждой из ниш.
    2. Чистую маржу по каждой сделке.
    3. Количество таких сделок для достижения цели
    4. Временной цикл сделки
    5. Необходимые инвестиции для старта
    6. Ваш опыт и навыки в этой/схожей с этой теме

    Суждение вектора внимания

    • На основе ваших ответов — сужаем вектор отобранных ниш с 200 до 50. Убираем требующие существенных инвестиций и те в которых вы слабо сечете.
    • Анализируем оставшиеся и выбираем из них 10 вероятных тем в которых понимаем (своим умом и на основе множество примеров до вас) что если здесь прикладывать усилия будет получаться нужная сумма.

    1. Стоит отметить что в бизнесе/арбитраже если этой темой еще никто не занимается, то это не всегда значит что она будет прибыльна. Очень часто бывает наоборот, что если этой темы нет, значит она не очень то и нужна на рынке. Спрос рождает предложение.
    2. В то же время помним что успех зависит не от большого, а от точного количества работы в выбранной для вас теме. Даже маленькие усилия в правильной на данной момент теме дадут больше результатов, чем огромные усилия в неправильной нише.

    Достижение финансовых целей: действие

    Поставленная цель способна передвинуть горы. Просто замотивируйтесь, поставьте цель, определите нишу и поверните ключ зажигания в вашем теле.

    Достижение цели часто может находится за гранью понимания, но при систематическом движение, соблюдения вектора внимания только на цель, отпускания всего лишнего она достигается.

    Новая цель это новый уровень — поэтому не всем понравится ваши изменения, стоит отказываться от таких знакомых. Стоит помнить что окружение всегда решает вплоть до 80% успеха. Это огромная цифра. Получайте удовольствие о пути к цели.

    Люди достаточно ленивы по своей природе, поэтому при постановки цели действуем на основе таких факторов как:

    1. Время (конкретика)
    2. Ответственность (цена слова/придать цели вес)
    3. Денежные сумма (конкретика)
    4. Авторитет

    Для максимальной дисциплины стоит исходить из правил:

    1. Отчеты (записывайте в специальном ежедневники ваш вектор внимания на все свои проекты, что (каким) вы хотите их видеть, затем перезаписывайте свои проекты — отмечая подвижки и рост)
    2. Штрафы (желательно собственными деньгами для повышения мотивации собственного мозга)
    3. Окружение (сразу же убрать советеров и критикеров, идти только с теми кто сам разделяет ваши взгляды и марширует туда же куда и вы)

     Резюме

    Не стоит считать что вы не сможете сделать/повторить то что уже сделали другие. Если сделал кто то сделаете и вы. Преодолевайте свой страх ошибок через защитный костюм  и никогда не пребывайте в нерешительности. Вектор внимания, движение к цели и ваше окружение это основа!

    Подробнее